Co je to spoření?

ZÁKLADNÍ CHARAKTERISTIKY SPOŘENÍ

• Pravidelné i nepravidelné ukládání peněz pro budoucí použití
• Využívá „klasické“ bankovní produkty – spořicí, termínované, okrajově i běžné účty (ale bereme na milost i klasické prasátko)
• Naspořené peníze jsou snadno dostupné, i když někdy za mimořádný poplatek
• Přináší úrok
• Hodnota naspořených peněz nekolísá (na rozdíl od investičních produktů)

SPOŘIT ČI NESPOŘIT?

Proč spořit?

Na nákup dražších věcí
Nejsou potřeba spotřebitelské úvěry
Úspora na placených úrocích a poplatcích[/expand] Ve variantě spoření znamená spořit 36 měsíců 1 000Kč/měsíc, navíc získám úroky (560 Kč při úroku 1% ročně)
Ve variantě úvěr znamená 36 měsíců splácet 1 128Kč/měsíc, navíc zaplatit 4 611Kč na úrocích (úroková sazba 8% p.a.). Celkové náklady na nákup = 40 611Kč. Zároveň si snižuji možnost spořit po dobu splácení úvěru.[/expand]

Proč nespořit aneb častý argument či výmluva?

„V budoucnu bude všechno dražší a za těžce naspořené peníze si stejně nic nekoupím. Tak je radši projím teď.“
A jak je to ve skutečnosti?

Spoření je spíš krátkodobá záležitost (co je to pět let, že?). Na delší horizonty je investování, ale o tom až později.
Vzhledem ke krátké době je pokles hodnoty naspořených peněz, za aspoň trochu normálních okolností malý, navíc je tlumen získanými úroky.

Příklad:

Z příkladu vyplývá, že zdaleka nejdůležitější je spořit, výnos, ani ztráta hodnoty peněz mají výrazně nižší význam. Pokud by peníze ztráceli hodnotu rychleji, byly by i vyšší úroky, takže opět to není důvod nespořit, ale je to důvodem spořit v bance, nikoliv do „prasátka“.

Když spořím, mám něco naspořeno, mám kam sáhnout, pokles hodnoty peněz (což je vlastně zdražení zboží) je nepříjemný, ale nijak dramatický.
Pokud nespořím, nemám nic, nemám kam sáhnout a ještě ke všemu je všechno dražší.

„Teď splácím hypotéku, spořit nemůžu, nemám z čeho.“
Jak je to ve skutečnosti?
Banky při poskytování hypotéky počítají s určitou rezervou ve schopnosti dlužníka splácet. Drtivá většina hypotečních dlužníků má potenciál spořit, alespoň trochu.