Lekce 1: Jak nastavit finanční toky domácnosti
V této úvodní lekci se dozvíme základní pravidlo pro budování finanční pohody.Domácí rozpočet
Základem pro finanční pohodu je vyvážený tok peněz osobním (rodinným) rozpočtem.
Příjmy = Výdaje
Např. 30 000Kč = 30 000Kč
Tato rovnice, rovnováha, má v praktickém životě mnoho variant,…
Příjmy = Výdaje
kde
Výdaje = Spoření + Spotřeba
… jen jedna může vést k finanční pohodě rychle a má šanci dovést i k finanční nezávislosti:
Příjmy = Investice + Spoření + Spotřeba
Vypadá to až moc jednoduše, že?
Geniálních věcí jsou v podstatě jednoduché …
Problém nastává v každodenní realitě.
V praxi se lze setkat spíše s variantou:
Příjmy = Spotřeba
Vidíte ten rozdíl?
Rozpočet je v rovnováze, ale veškeré příjmy se utratí za spotřebu. Rovnováha je velmi KŘEHKÁ!
Každý neočekávaný, mimořádný rovnováhu poruší a vede k další variantě:
Příjmy < Spotřeba + mimořádný výdaj
Mimořádný výdaj se MUSÍ pokrýt mimořádným příjmem, je nutné vyrovnat rovnováhu.
Lze to v zásadě dvěma způsoby:
Ten lepší způsob:
Čerpání úspor (investic) + Příjmy = Spotřeba + mimořádný výdaj
Čerpání úspor nebo investic je přirozeným řešením.
Nakonec – úspory a investice si pořizujeme proto, abychom je někdy proměnili ve zboží nebo služby, pokud možno smysluplné.
Ten horší způsob:
Úvěr + Příjmy = Spotřeba + mimořádný výdaj
Např. 15 000Kč + 30 000Kč = 30 000Kč + 15 000Kč
Proč je tento způsob horší?
Může vést k dluhové spirále, což je nežádoucí stav, kdy se jednotlivé půjčky či úvěry splácí novými půjčkami a úvěry (v nejhorším případě i s horšími podmínkami.
Závěr z této lekce?
Pokud se chceme SKUTEČNĚ posouvat směrem k finanční pohodě, MUSÍME:
Do výdajů zahrnout spoření a investování, nejenom spotřebu
Mimořádné výdaje pokrývat z naspořených vlastních peněz
V maximální možné míře DODRŽOVAT tyto dvě pravidla
V následujících lekcích se podíváme, jak se lze vylepšovat jak příjmovou, tak i výdajovou stránku rozpočtu.