Základní charakteristiky

V principu je tento produkt velmi podobný kapitálovému životnímu pojištění.

• Rizikové životní pojištění + investování = investiční životní pojištění.
• Pokud nedojde k pojistné události, pojištěný dostane na konci pojistné doby investiční složku.
• POZOR: platba pojistného je navýšena o investiční část, tedy je vyšší ve srovnání s rizikovým životním pojištěním.
• Také u tohoto typu pojištění je možné využít možnosti snížení daňového základu a příspěvků od zaměstnavatele.
• Investiční složku nebo její část lze vybrat nebo naopak navýšit mimořádnými vklady. Mimořádné vklady a výběry navyšují, resp. snižují objem investovaných prostředků, neovlivňují pojistnou složku.

Investiční složka

• Obsahuje většinou podílový fond vybraný klientem z nabídky pojišťovny.
• K dispozici jsou fondy s různými investičními strategiemi, tj. s různým stupněm investičního rizika a potenciálu výnosu.
• Lze zvolit kombinaci několika fondů, např. z měsíčního pojistného bude 30% investováno do fondu A, 40% do fondu B a 30% do fondu C.
• Pojišťovna negarantuje žádnou minimální míru zhodnocení (kromě výjimek, kdy nějaká forma „garance“ je vlastností zvoleného fondu). Zhodnocení může být i záporné, pojištěný-investor tak může být i ve ztrátě, pokud dojde k poklesu cen na finančních trzích, na kterých zvolený fond investuje.
• Riziko investice tedy plně nese pojištěný!!! Odměnou mu může být dosažení vyššího zhodnocení, které může v delším časovém horizontu očekávat.