Podílové fondy
Obecná charakteristika
Principy jsou vysvětleny v Okruhu Investování.
Podílové fondy z hlediska vhodnosti pro spoření na důchod
Rozbor vhodnosti podílových fondů pro spoření na důchod podle klíčových kritérií:
Doba spoření
Na výběr jsou fondy s krátkým, středním i dlouhým horizontem.
Schopnost produktu překonat růst cen (inflaci)
Záleží na výběru konkrétního fondu a délce investičního horizontu.
Pravidelné poplatky
Podílník platí přímo poplatek za vstup do fondu (u některých za výstup z fondu). Fond platí poplatky za správu (obhospodařování).
Politické riziko
Nejedná se o státem podporovaný produkt. Určitým rizikem by mohly být případné změny ve zdanění výnosů, např. zrušení osvobození od daní z příjmů.
Investiční riziko
Záleží na výběru konkrétního podílového fondu.
Závěr
Podílové fondy mohou být vhodnou alternativou penzijního spoření, pokud Vám zaměstnavatel na něj nepřispívá.
Mohou být dalším produktem v řadě, pokud i při spoření 3 000 Kč měsíčně do penzijního spoření Vám zbývají peníze, které chcete ukládat na důchod.
Nabízejí mnohem širší paletu investičních příležitostí než podílové fondy zabalené do balíčku s názvem “Penzijní spoření”. Takže pokud si chcete vytvořit svůj originální „balíček“ investic na důchod, protože Vám nevyhovují účastnické fondy, můžete zkusit fondy podílové.