Pojištění a investování – jde to k sobě?

Pokud Vás napadla otázka, jestli je výhodnější investovat s investičním životním pojištěním či samostatně, tak GRATULUJEME! Uvažujete velmi správně.

FinanceHrou.cz se drží přísloví, že v jednoduchosti je krása:

• Pojištění by mělo být k pojištění rizik.
• Spoření ke spoření (např. na auto).
• Investování k investování (např. za účelem dosažení finanční pohody nebo dokonce finanční nezávislosti).

Čím je produkt složitější (pojištění + spoření/investování) tím je méně přehledný, obsahuje různé poplatky a provize, jejichž struktura bývá nepřehledná.

Jsou však situace, kdy investiční nebo kapitálové životní pojištění dává ekonomický smysl:

• Když Vám na něj přispívá zaměstnavatel.
• Pokud jej používáte hlavně na pojištění a investice jsou jen doplňkovou částí.
• Využíváte-li daňové zvýhodnění, snížení daňového základu.
• Potřebujete-li využít možnosti zvolit obmyšlenou osobu, která by v případě Vaší smrti obdržela pojistnou částku ihned a nemusela tak čekat na vyřízení dědictví.